Évekig az aktív szolgálatot teljesítő katonaság és a lakásvásárlásra vagy refinanszírozásra vágyó veteránok a tisztességtelen hitelezési rendszerek célpontjai voltak, a drága díjaktól és a magas kamatoktól a kedvezőtlen refinanszírozási tervekig – ez a gyakorlat volt a 2018-as szövetségi hitelezési reformok középpontjában.



De a kedden megjelent jelentés Katie Porter képviselő, D-Irvine azt sugallja, hogy ezek a védelmek rövid életűek lehettek.

Porter jelentése szerint 2020 júliusa óta folyamatosan emelkedik két, általában minden fogyasztó számára kedvezőtlen hitelezési gyakorlat a veterán fogyasztók körében. Az egyik a készpénzes refinanszírozás, amelynek során a lakástulajdonosokat arra ösztönzik, hogy saját tőkéjüket váltsanak be, de lényegesen több pénzzel maradnak kint, gyakran kevésbé kedvező feltételek mellett. A másik a kölcsön lemorzsolódása, amelynek során a lakástulajdonost arra ösztönzik, hogy röviddel annak kiadása után refinanszírozza a jelzálogkölcsönt, hogy a hitelező számára ismétlődő zárási költségbevételt generáljon.





Porter elmondta, hogy a néhány évvel ezelőtt ilyen taktikáért megbüntetett hitelezők egy része visszatért, és több tízezer dollárral többet kérnek ugyanazért a kölcsönért, mint versenytársaik, hozzátéve, hogy új reformokat kér, hogy megakadályozzák ezeknek a gyakorlatoknak az újjáéledését.

Arra is felszólította a szabályozó hatóságokat, hogy azonnal függesszék fel a Veterans Affairs (VA) lakáshitelezőket: a NewDay USA-t és a Federal Savings Bankot.



Az adminisztráció kötelessége, hogy közbelépjen, és megakadályozza, hogy ezek a csalások megtörténjenek – mondta Porter, az UC Irvine volt jogászprofesszora és a Modern Consumer Law című jogi tankönyv szerzője.

John Calk, az irvine-i irodával rendelkező chicagói hitelező, a Federal Savings Bank vezérigazgatója keddi nyilatkozatában kijelentette, hogy vezetői csapatának nem volt ideje áttekinteni Porter teljes jelentését, és egyelőre nem tud nyilatkozni.



A NewDay USA kiadott egy cégnyilatkozatot, amely megcáfolta Porter több állítását. A marylandi székhelyű cég többek között azt mondta, hogy kamatai magasabbak a versenytársakénál, mert készpénzes refinanszírozási hiteleket ad el alacsonyabb átlagos hitelképességű ügyfeleknek, ezt az ügyfélcsoportot általában figyelmen kívül hagyják a többi hitelező.

A NewDay USA küldetése, hogy nemzetünk veteránjait szolgálja, és büszkék vagyunk arra a munkára, amelyet azért végzünk, hogy segítsünk nekik megvalósítani a lakástulajdon álmát.



Hét kongresszusi tag – Mike Levin képviselő, D-San Juan Capistrano vezetésével – kedden írt alá egy levelet, amelyben arra kérték a szövetségi szabályozó hatóságokat, hogy vizsgálják felül Porter elemzését.

Mindannyiunknak gondoskodnunk kell arról, hogy a VA-hitelezők ne éljenek vissza ezzel a programmal saját javukra, és ne csökkentsék a veteránok azon képességét, hogy megengedhessék maguknak és fenntartsák a lakástulajdont.



Az 1944-ben alapított VA lakáshitel-program hagyományosan megfizethető jelzáloghiteleket biztosított a szolgáltatás tagjainak, a veteránoknak és a jogosult eltartottaknak. Mivel a kölcsönöket a VA fedezi, ezekhez a jelzáloghitelekhez gyakran nem kellett előleget fizetni.

Ám bár a program sok katonacsaládot segített elérni a középosztályt, Porter azt mondta, hogy célgazdag környezet lett a ragadozó hitelezők számára is, mivel sok katonai kölcsönfelvevő fiatal, és ezek a cégek katonai bázisok körül hozhatnak létre irodákat, ahol kevés más hitelező működik. .

Mivel a nagy bankok úgy döntöttek, hogy nem adnak VA-kölcsönt, a veteránok csak kevés hitelező közül választhatnak – mondta Jason Richardon, a National Community Reinvestment Coalition kutatási és értékelési igazgatója, egy nonprofit szervezet, amely nyomon követi a hitelezési gyakorlatot a hagyományosan rosszul ellátott közösségekben. .

Bár A VA adatok azt mutatják A NewDay USA volt a 10. legnagyobb VA-hitelező az idei év második negyedévében 7075 összesen közel 1,6 milliárd dollár értékű hitellel, a cég a 4. helyen állt a készpénzes refinanszírozási hitelek tekintetében.

A NewDay USA azzal érvel, hogy a VA készpénzes kölcsönök csak a 2020-ban eladott termékek 13%-át tették ki. A vállalat szerint ügyfelei havonta 617 dollár súlyozott átlagot takarítottak meg a VA készpénzes refinanszírozás mellett.

A Szövetségi Takarékpénztár az elmúlt negyedévben a 12. helyen állt az összesített hitelek tekintetében, de a 6. helyen állt a készpénzes refinanszírozási hitelek tekintetében.

Porter jelentése tartalmaz egy példát egy 2019-es levélre, amelyet a Federal Savings Bank küldött a veteránoknak, lejárati értesítéssel. Porter azzal érvel, hogy bár a levelezőt úgy tervezték, hogy úgy nézzen ki, mint egy hivatalos kormányzati dokumentum, amely azt mondja a veteránoknak, hogy intézkedniük kell a VA-kölcsönükkel kapcsolatban, valójában egy készpénzes refinanszírozási kölcsönt hirdető hirdetés volt.

2018 augusztusában a készpénzes refinanszírozási hitelek tetőzést értek el, és az összes új VA lakáshitel-termék 87,1%-át tették ki. Az ilyen kölcsönök alacsonyabb havi törlesztőrészlettel járhatnak, de hosszú távú költségekkel járnak a VA-kölcsönöknél, bizonyos esetekben akár 28 000 dollárral egyenértékű 400 000 dolláros jelzálogkölcsön esetén.

Arról is beszámoltak, hogy a hitelezők emelt kamatozású kölcsönöket adtak, hogy később a veteránokat gyors refinanszírozásra és további díjak beszedésére ösztönözzék.

Egy 2018-as jelentésében a VA ezt írta: Lényegében a hitelező új néven eleveníti fel a másodlagos jelzáloghitelezés időszakát, utalva arra a pénzügyi terméktípusra, amely 2007-ben kiváltotta a nagy recessziót.

Thom Tillis szenzor (R-N.C.) és Elizabeth Warren (D-Mass.) segítettek elfogadni az ilyen gyakorlatok visszaszorítását célzó 2018-as reformokat. A Trump-kormányzat és a Kongresszus rendeleteket fogadott el a jelzáloghitelek lemorzsolódásának csökkentésére és a veterán hitelfelvevők fogyasztóvédelmének megerősítésére. Az új szabályok egyebek mellett hat hónapos lehűlési időszakot írtak elő, mielőtt bármilyen új jelzáloghitel refinanszírozásra kerülhetett volna.

2018 és 2019 között nyolc különböző hitelezőt függesztettek fel a VA lakáshitel-programjából a lemorzsolódással kapcsolatos aggályok miatt.

A NewDay USA abban az időben a felfüggesztettek között volt, bár a cég kedden azzal érvelt, hogy azért került fel a listára, mert más cégek a NewDay USA közelmúltbeli készpénzkivételi kölcsön ügyfeleit célozták meg refinanszírozás céljából a NewDay USA-val kötött kölcsönük lezárását követő hónapokban, mert hitelük miatt. a pontszámok javulni kezdtek.

Az új készpénzes refinanszírozási hitelek a 2019-es csúcs alatt maradnak, de 50%-kal emelkedtek 2020 júliusa óta.

kapcsolódó cikkek

  • A kaliforniai lakásárak 10-14%-kal túl magasak
  • Hogyan történt a 63,5 millió dolláros földügylet: Egy hatalmas Bay Area-i tanya és új tulajdonosa
  • Hatalmas öböl környéki szarvasmarha farmok vevője
  • A nagy Szilícium-völgyi campus 170 millió dolláros üzletben vevőt kapott
  • A minigolf a San Jose belvárosában található egykori mozihoz vezet
Valószínűleg azok a veteránok, akik 2020-ban kapták ezeket a kölcsönöket, hozzáfértek ezekhez az eszközökhöz, hogy segítsék őket a járványhoz kapcsolódó pénzügyi kihívásokon – írták Levin és munkatársai a szabályozó hatóságoknak írt levelükben.

A (Porter) jelentése azonban megállapította, hogy egyes VA-hitelezők előnytelen hitelfeltételekkel és az átlagosnál magasabb költségekkel sújtják a veteránokat.

Porter jelentése szerint 2020-ban a NewDay USA által kibocsátott készpénzes refinanszírozás átlagos előzetes költsége közel kétszerese volt a konkurens cég, az USAA költségének, és egy kivételével magasabb volt, mint az összes nagy hitelezőnél.

Ennek a rossz viselkedésnek véget kell vetni – írta Porter.

Levin és kollégái arra kérték a VA-t, a Consumer Financial Protection Bureau-t és Ginnie Mae-t, hogy osszák meg észrevételeiket, és értesítsék őket a Porter jelentésében megjelölt problémákkal kapcsolatos minden intézkedésükről.